20OO년 O월 O일 새벽, OO시 OO면 OO리 인근 도로에서 1톤 트럭이 중앙분리대를 충돌한 단독사고가 발생했습니다. 결과는 안타깝게도 허리 요추 압박골절·얼굴 열상, 그리고 9개월 넘는 재활이었습니다.

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가. 보험회사 : OO보험

나. 계약자 : OO주식회사

다. 피보험자 : 최OO

라. 차량번호 : 00호OOOO

마. 담보종목 : 영업용자동차보험 자기신체사고

바. 담보한도 : 부상급수별 1,500만 원 / 후유장해·사망 1억 원

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1. 자동차손해배상보장법 시행령 제10조 — 상해·후유장해 급수별 자기신체사고 보험금 지급기준과 한도를 명시합니다.

2. 자동차보험약관(자기신체사고) 제13·14조 — 차량을 소유·사용·관리 중 일어난 사고라면 과실과 무관하게 보상하며, 음주·무면허·고의 사고만 면책 사유로 규정합니다.

3. 보험업법 제188조 — 손해사정사가 사고 사실·상해 정도·치료비를 조사해 자기신체사고 보험금을 산정할 수 있게 합니다.

자기신체사고 담보는 과실비율과 무관하지만, 면책 여부를 가리기 위해 음주·무면허·고의 사고 가능성을 철저히 검증했습니다.

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블랙박스와 현장 사진을 통해 미끄러짐 원인이 노면 모래였음을 확인하여 고의·중대 과실이 아님을 입증했습니다.

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이 과정이 누락되면 보험금이 지연되거나 감액될 수 있으므로 반드시 체크해야 합니다.

가. 부상보험금

 · 의정부 OO병원 급성기 치료비 1,832,696 원 산정.

 · OO한의원 통원 치료비 1,199,100 원 산정.

 · 철원 OO병원 재활 물리치료비 74,600 원 산정.

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나. 후유장해의 평가

· 척추(요추) 압박률 29 %로 장해표 ‘척추 변형 및 운동장애’ 6급 5호 해당 산정.

 · 추상(얼굴 열상 흉터) 길이·폭·색소 침착을 종합해 ‘외모 흉터’ 12급 14호 해당 산정.

 · 병급 원칙 적용 : 상위 6급(척추) + 하위 12급(추상) → 약관 병급표상 5급 5호로 승급 확정.

 · 후유장해 5급 한도 60,000,000 원 산정.

다. 합계

 · 가. + 나. = 63,106,396 원 산정.

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본 사정금액은 손해사정사의 최초 평가액으로 최종 결과는 이와 다를 수 있음을 알려드립니다

1. 자기신체사고 보험금은 과실 100 % 단독사고라도 지급됩니다. 포기하지 마세요.

2. 후유장해 급수가 결과를 좌우합니다. CT·MRI 자료와 전문의 소견으로 압박률을 정확히 입증해야 합니다.

3. 부상보험금은 실제 치료비 영수증이 필수입니다. 병·의원·한의원·약국 영수증을 빠짐없이 챙기세요.

4. 영업용 차량은 담보 한도가 낮을 수 있으니 갱신 시 자기신체사고 보험금 한도를 재확인하세요.

5. 보험사가 “고지 누락”·“면책”을 주장하면 즉시 근거 조항을 요구하고, 필요하다면 손해사정사 의견서를 활용해 방어하세요.

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“10 개월 넘게 끙끙댔는데, 모든 치료비와 장해 보상이 해결돼 다시 운전대를 잡을 힘이 생겼습니다. 정말 감사합니다!”

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최OO 씨의 짧은 메시지는 손해사정사에게 최고의 보람이었습니다. 자기신체사고 보험금은 내 잘못으로 인한 교통사고에서 나를 위한 최소한의 안전망입니다. 서류 준비가 부담스럽다면 전문가와 상의해 정당한 보상을 꼭 챙기시길 바랍니다.